专区销售录音录像 买“保本型”理财更难了

10月18日,为了进一步规范商业银行结构性存款业务,银保监会制定并发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》(以下简称《通知》),对结构性存款的发行主体、销售管理、产品设计、信息披露等方面提出了全方位、严格的要求。这就意味着,市民想要“保本型”的理财更难了,理财市场整体收益或进一步下降。

新规

严格监管结构性存款

实施专区销售和录音录像

《通知》明确了结构性存款定义,要求严格区分结构性存款与一般性存款,要求发行结构性存款的银行应具备普通类衍生品交易业务资格。

结构性存款要参照执行资管新规后理财产品销售的相关规定,实施专区销售和录音录像,设置1万元人民币(或等值外币)的销售起点,并要求在销售文件中约定不少于24小时的ag国际厅官网|开户冷静期,加强结构性存款合规销售。

《通知》也设置了过渡期,过渡期为本《通知》施行之日起12个月。过渡期内,商业银行可以继续发行原有的结构性存款(老产品),但应当严格控制在存量产品的整体规模内,并有序压缩递减。

调查

银行热推结构性存款

多数市民表示“并不懂”

昨日,记者走访市区多家银行网点发现,“结构性存款”仍然是银行普遍在热推的产品。和普通存款不一样的是,结构性存款一般有“预期最低收益”和“预期最高收益”两个收益率,预期最低收益往往很低,甚至年化利率会低于1%,“预期最高收益”则一般可以达到3.5%甚至是4%以上。

在市区一家银行网点内,理财经理向记者推荐了一款5万元起售、ag国际厅官网|开户期限为366天的结构性理财产品,“该产品的预期最低、最高收益率分别为1.75%、3.66%。”理财经理表示,虽然产品上不能写着保本,但基本上是百分之百保本的,虽然标示着浮动收益区间,但有90%以上的可能实现最高预期收益率。

记者走访了另外几家银行,理财经理告诉记者,结构性存款基本上就是过去的“保本型产品”,由于资管新规实施后,银行不能推保本理财,所以结构性存款这种“基本保本”的产品,就成为了银行热推的对象,非常受市场欢迎。

结构性存款究竟是什么?记者随机采访多位购买结构性存款的市民,多数人表示,主要是在理财经理推荐下购买的,对此类产品的认知就是保本,但具体是干什么的,如何计算收益率,他们并不是很清楚。

银行人士介绍,结构性存款通俗讲就是“定期存款+期权”。一般来说,它的大部分资金会投向存款等货币市场工具,然后拿少部分资金投向股指、黄金、美元等金融衍生品市场,所以它的“最低收益”是由存款这部分资金来实现的,“最高收益”则要取决于金融衍生品市场的表现。

影响

“保本理财”更难了

理财整体收益或继续下行

结构性存款新规的实施,对理财市场有何影响?

业内人士介绍,2018年以来,受银行存款竞争压力不断加大、“资管新规”禁止发行保本理财产品等因素影响,结构性存款迎来快速增长,同时出现了产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题。实际操作中,有的银行会仅仅借助这一工具来曲线揽储,而不会真正去ag国际厅官网|开户金融衍生品市场或者是占比很小,这种“假结构性存款”就成为了改头换面后的“保本理财”。新规出台后,银行此类产品的发行规模或会大幅下降,同时也有利于促进结构性存款业务规范发展,引导银行存款和市场利率回归合理水平。

对于市民来说,新规的实施,意味着想要获得既保本又有较高收益的理财渠道更难了,稳健型理财的整体收益或进一步下降,国债、大额存单等产品的吸引力将更加凸显。另一方面,结构性存款业务的规范,有利于降低市场整体的利率水平,可能对降低市民、企业贷款利率的负担,也是一件好事。???

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